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建行综合网及其服务系统技术规划.doc

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建行 综合 及其 服务 系统 技术 规划
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综合网及其服务系统总体技术规划综合网及其服务系统的总体技术规划 目前,商业银行间业务的竞争、市场份额的竞争、客户群体的竞争已经演变成依附于高技术电子产品的业务竞争。银行业高技术的不断应用和发展已成为保障银行可持续发展的重要基础,同时也成为广大客户选择主办银行的关键条件。从目前的情况来看,各商业银行正在利用信息技术来改造银行传统业务的业务流程,正在利用计算机及其网络技术发展的成果建立跨地域或跨省区的全国性联机业务系统,其业务处理、业务管理的优势已逐渐显露。认真研究各商业银行的技术发展状态,认真研究由于技术发展所带来的业务变化,认真研究由于业务变化所带来的竞争态势是我们制定未来发展纲要和总体发展战略的重要依据。一、 目前形势的判断1、信息技术的发展对银行联机系统处理模式的影响 国内各商业银行联机业务处理系统的处理模式和网络架构方式正随计算机技术和网络技术的发展而发生本质的变化;目前已形成或正在形成由独立的城市综合业务网络系统发展为以一个省或几个省的全部城市所架构的集中式数据处理中心的发展趋势。在全国范围内,将以省或大区为单位的数据处理中心互联成全国性的联机业务处理系统已成为商业银行可实现的目标。 计算机主机技术、网络通信技术、软件开发技术以及中间件技术的快速发展已经为银行业重构传统的业务处理流程、重构联机业务系统的体系结构提供了基本的技术保障;由技术的发展所带来的系统重构和建立区域性的数据处理中心不仅仅是体现了银行联机业务处理系统技术的提高和联机业务数据处理的高度集中,其更深刻的意义在于:l 以一级分行为中心的集中数据处理将使银行的客户在相互的经济活动中,资金结算速度加快。l 以一级分行为中心的集中数据处理将使决策层的信息来源更加直接和真实,有利于对信息进行深层次的分析和挖掘。l 在向客户提供结算服务时,可在跨地域的范围内提供如同在本地一样的结算服务。l 可在网络覆盖的全辖范围内实施统一的结算和清算。l 可在网络覆盖的全辖范围内使用统一的金融产品:利用一个数据处理中心的特性在全辖范围内使用特定的金融产品,对特定的行业进行统一的、跨地域的金融服务,并同时进行统一的实时资金清算。l 可利用一个数据处理中心的特性,建立覆盖全辖的,统一的银行卡授权中心和客户服务中心,向全辖提供统一的授权服务和更为全面的客户服务。l 可利用一省或数省数据处理集中的特性,以一个结点的方式加入全国性的银行卡互联网络,以此来提高全国通兑交易的可靠性,减少通兑交易的中间环节和错帐发生的可能性,减少帐务查询、查复的中间环节,提高查询查复的处理速度。l 基于集中的数据处理中心可对客户数据进行统一的管理,提高帐务数据的保密性,增强防止风险的能力。2、工商银行联机业务系统的发展现状和趋势 工商银行联机业务系统的体系结构主要基于IBM的大型机技术及其SNA网络体系结构。从其联机业务系统的技术发展过程来看,经历了从专用技术到专用技术与开放技术相结合的技术道路。从其联机业务的体系结构来看,其网络架构是以各省会城市为中心,向中小城市辐射、延伸,形成以省为中心的区域性网络中心和数据处理中心,最终将各区域中心互联,形成全国性的联机业务处理系统。从其联机交易的处理模式来看,由于开放技术向SNA技术及前端专用处理模式的渗透,改变了以IBM专用技术自成体系的联机业务处理模式和技术约束。因此,工商银行的联机业务系统已将IBM的专用技术和开放的Unix技术、TCP/IP技术溶为一体,利用IBM大型主机的处理能力,集中二级分行的业务数据进行数据处理;利用TCP/IP协议和SNA的互联,形成以省会城市为中心,向中小城市延伸的网络体系结构;利用开放的Unix技术和 TCP/IP技术,使联机系统的各种应用前端可以在基于Unix平台上架构各种应用系统;通过开放技术与大型机技术的相互结合来建立能灵活适应市场竞争的应用模式是目前工商银行联机业务系统的技术现状和主要特点。 在国内银行业,工商银行已率先实施的“大机延伸”工程,自1997年开始在浙江、山东、福建、云南、山西、甘肃等一级分行全面试点,取得了很大的成功,这些分行无论在争办中间业务,还是在全行统一核算、统一清算方面表现出较强的竞争优势,集约化的大型数据处理中心的规模效应已逐步明显发挥出来,其数据集中处理模式的应用使银行电子化应用迈入了一个新的发展阶段。目前,工商银行已在全国范围内基本完成了各一级分行所属地市分行的业务数据集中处理。(1)、工商银行联机业务系统的系统架构及其说明 在全国范围内,工商银行各一级分行的联机业务处理系统采用所辖地市分行业务数据集中处理的模式,其联机业务处理系统的主机统一采用IBM 公司的大型主机。关键业务的联机业务应用软件系统在全国范围内绝对统一,同时提供了开发中间业务的应用接口,各一级分行可根据应用接口开发本地化的中间业务应用系统。下图为工商银行联机业务处理系统的系统体系结构: 工商银行的联机业务处理系统之网络架构有三种连接形式: 本地DDN连接方式:数据处理中心所在地的营业网点 通过路由器与IBM 3745通讯控制器连接。 异地帧中继连接方式: 有帧中继的地市行采用营业网点 与IBM 3745通讯控制器连接,通讯控制器与帧中继交换 机连接。 异地DDN连接方式:大业务量的地市行采用营业网点与 IBM 3745通讯控制器与路由器连接,业务量小的地市行 采用营业网点与路由器连接。 (2)、工商银行四川省分行区域中心建设情况的分析 工商银行四川省分行的金融电子化发展经历了与国外商业银行极其相似的历程:从单机系统到集中处理的中型机系统再到全省业务集中处理的大型机数据处理中心,工商银行四川省分行走过了十多年的发展道路。从目前的情况来看,工商银行在1999年7月已经完成了全省会计应用系统、储蓄应用系统的集中处理,其联网的应用前端已经延伸到了所辖机构的每一个业务网点,形成了全省范围内的大型网络应用处理系统,在技术上具备了利用其强大的应用系统处理能力与我行在各个业务领域进行抗衡的能力。工商银行四川省分行大型机应用系统的主要技术特点和业务特点是:①、 强大的主机处理能力和稳定的联机交易 工商银行的联机业务应用系统所采用的主机系统是IBM的大型机系统。该系统是专门用于金融行业的计算机系统,其硬件处理能力,I/O通道能力特别适用于银行的集中式联机业务处理。该系统的各类系统软件、包括中间件是IBM公司的独家产品。因此,由操作系统、数据库系统、网络控制软件所集成的系统运行环境具有强大的处理能力和稳定性。IBM 的CICS 中间件是一个通用联机应用管理程序,特别适合银行业务交易的不规则、存储空间要求难以预定、业务数据动态更新的对话交易处理环境。它是操作系统与应用程序之间的接口,在联机环境下,CICS提供了包括终端管理、数据管理、应用程序的管理、任务管理、存储管理等功能。这些都是有效保证联机交易稳定作业的关键技术要素。 ②、两层结构的网络架构保证通兑交易的数据一致性 工商银行在全省范围内所形成的网络架构是一个两层结构的网络体系结构。由各地市的营业网点直接与大型机相连,其联机交易的请求和应答不经过其它中间环节而直接从网点发到数据处理中心和从数据处理中心回应到网点,全省范围内的异地通兑交易的处理与本地交易没有任何技术上的差异,因而很容易保证异地联机交易的交易完整性。工商银行全省范围内个人帐户的通兑和加入全国银行卡通兑的技术工作已全部完成,近期将向社会宣布。 ③、专用的系统网络体系结构保证系统的安全性 由于工商银行的网络系统采用IBM 的SNA 网络体系结构,凡需接入的前端设备必须在其网络系统中(VTAM—虚拟访问方法,NCP—网络控制程序)定义域名、子区路径等参数以及会话的激活(激活物理单元和逻辑单元)由主机断发起。一般来说,外部的侵入具有相当的困难。④ 、基于数据集中的企业帐户的异地结算 由于实现了全辖各行数据的集中处理,工商银行在省内开通了一个企业向另一个企业主动付款方式的实时异地结算,企业对此给予了较高的评价。工商银行这一业务举措对吸引客户、吸收企业存款起到了良好的效果。⑤、基于数据集中的实时电子汇划 1999年6月工商银行完成了全国范围内的实时电子汇划系统的系统上线和测试工作。该系统是一个真正的实时报文传输和实时结算的资金汇划系统,其实现的基本技术是:在全省数据集中处理的基础上,把资金汇划系统直接放到数据处理中心的应用系统中并将汇划交易直接嵌入到对公系统的序列中,以联机交易的形式,不经过任何中间环节将汇划报文发送到数据处理中心,再由数据处理中心将报文发出,对方行收到报文后直接进行汇划资金的帐户处理。另一方面通过与工总行相连的资金清算系统进行各一级分行间电子汇划资金的清算。这一系统将在近期向社会宣布。⑥ 、借用数据集中的特性可向大行业提供全省统一的结算服务 由于工商银行四川省分行所属的企业帐户和个人帐户集中到一个主机内进行结算,可在四川省的范围内向一些具有计算机网络处理系统的大型企业提供统一的资金结算和服务。这一趋势将对我行在客户竞争中构成相当强的威胁。工商银行的联机业务处理系统经过多年的发展,已经从弱到强,在与我行的业务竞争中逐渐显露出强大的竞争能力。就目前而言,其联机业务的技术水平已不在我行之下。 3、美国商业银行联机业务系统的一般处理架构 美国商业银行一般都是由几个区域中心分别集中处理银行前台业务,各区域中心相互联接形成全国性的联机业务处理系统。例如,美国花旗银行在全美范围内只有三个数据处理中心,如图所示为美国商业银行联机业务系统的一般系统架构:自助式银行柜台网上银行区域中心 1其它区域前台联机系统区域中心 3区域中心 2通讯控制器通讯控制器家庭/企业银行ATM电话银行本地广域网广域网 各分支机构的前台联机业务处理网点是通过本地区域网连接到服务器上,服务器汇集前台的各种业务请求并通过广域网送到区域中心主机进行帐务处理。几个区域中心通过高速网络互联形成一个大型商业银行的整体网络体系。指定一个区域中心接收所有区域中心的数据,形成全行统一的集中处理的数据处理中心。二、我行综合业务网络系统进一步发展的系统目标 综合业务网络系统的基本核算功能和相关的服务功能是我行各项业务发展的强有力的支撑,是不断扩张我行市场份额的基本保障条件。综合业务网络系统的各类技术必须不断发展。面向客户、面向市场的服务手段应在综合业务网络系统发展的基础上全面体现以客户为主体的市场服务原则。这主要体现在两个方面:从向客户提供服务的角度来讲,银行向客户提供的各类结算手段应使客户体会到所接受的服务是高效快捷、灵活多样,具有不可替代的价值。另一方面,银行自身生产系统的可靠性和抗意外事件的能力体现了向客户提供服务的安全性、可靠性和高可用性,这就意味着客户对银行提供服务的依赖和信任。因此,我行综合业务网络系统处理模式和系统功能进一步发展的总体目标是:(1)、建立全辖集中核算和统一管理的数据处理中心 在全省范围内建立一个集中核算和统一管理的数据处理中心的目的是:l 在向客户提供结算服务时,可在跨地域的范围内,减少技术处理和业务处理的中间环节,向企业和个人提供如同在本地一样的结算服务。在数据集中处理和没有中间网络层次、中间主机节点的基础上可保证交易的可靠性和数据的完整性。l 利用全辖一个数据处理中心的特性实现真正的24小时联机服务和自助服务。l 在基于集中核算的模式下为集约化经营提供技术保障, 可对全辖实施统一的帐户管理,并在此基础上加强核心数据和帐户的安全控制,提高防范风险的能力,具体地说,就是对贷款、存款余额变化的监管,对利率的监管,大额资金流动的监管。l 可在网络覆盖的全辖范围内使用统一的金融产品:利用一个数据处理中心的特性在全辖范围内使用特定的金融产品,对特定的行业进行统一的、跨地域的金融服务,并同时进行统一的实时资金清算。 (2)、建立统一的银行卡授权中心和客户服务中心利用一个数据处理中心的特性,建立覆盖全辖的,统一的银行卡授权(止付)中心和客户服务中心,向全辖提供统一的授权(止付)服务和更为全面的客户服务:l 利用数据集中处理的特性和计算机技术、电信技术(含语音交换技术)建立面向客户的客户服务中心,向客户提供全方位灵活多样的语音服务,以此来建立银行和客户间的密切联系,让客户体会建设银行高质量的服务方式和服务水平。l 在基于数据集中和客户服务中心的基础上,开展面向全省的银行卡授权业务和进行紧急止付的业务处理。(3)、建立全辖集中管理的网上银行交易系统 利用全辖一个数据处理中心的特性,建立核心业务系统与网上银行系统服务器的唯一交换通道,向全省各行提供网上银行的各种交易。(4)、建立面向各行的数据检索系统和业务挡案资料库 利用全辖数据集中的特性,建立生产系统的动态后备系统和数据检索系统。通过数据检索系统,向各行提供历史数据的查询。历史数据后备系统可成为我行重要的业务挡案资料库,数据检索系统为各行提供检索业务资料库的快速查询手段。三、 我行综合网络系统及其服务子系统进一步发展的总体技术构想 我行综合网络系统技术上进一步发展、业务功能的进一步完善、业务管理水平进一步提高的基础是:在现有十六个城市综合网的基础上,建立全行集中核算、统一管理的数据处理中心。数据处理中心的建立将直接改变现有系统的业务处理模式和管理机制。同时,也将改变我行现有综合网系统的体系结构和网络架构。1、 数据集中处理应采用的主机平台(1) 大型机技术的一般处理模式 从传统的技术观点来看,建立跨地域的集中式数据处理中心所采用的主机技术都是专用的大型机技术。采用这类技术的出发点主要考虑大型机强大的处理能力对集中式数据处理的支撑和联机交易的响应速度。一般来说,用大型机系统架构的集中式数据处理中心可达到日处理交易百万笔。用大型机系统架构的联机业务系统所采用的网络技术都是由大型机生产长商体统的专用技术。因此,用大型机系统架构的联机业务系统要灵活适应目前银行应用的快速发展,必须与开放技术想结合才能在网络架构的可伸缩性、应用系统的灵活性等方面适应业务发展的需要。用大型机系统架构的集中式数据处理中心及其体系结构的主要特点是:l 应用系统运行稳定。l 交易处理能力强。l 网络体系结构采用专用技术,使用的网络设备是厂商的专用设备。l 联机业务系统的安全性具有相当的保证。l 系统建设周期长。l 对技术人员的培训周期长。l 以IBM为代表的大型机系统正逐渐与开放技术想结合。 (2) Unix 平台对集中式数据处理的技术支撑 近年来,Unix平台的处理能力有了巨大的提高,基于Unix平台的各种技术和应用系统已成为众多大型企业的业务处理平台,Unix平台技术的发展使银行架构大规模数据处理中心成为可实现的目标:l 基于SMP技术的Unix主机平台的处理能力有了相当的提高。l 基于Unix操作系统的数据库管理系统在I/O 操作、数据库访问、任务调度等方面引入了操作系统的线程机制,提高了联机事物处理的能力。l 基于Unix操作系统的中间件技术为在Unix平台上架构超大规模的联机业务处理系统提供了强有力的支撑。l 用Unix平台、TCP/IP协议架构的网络体系结构具有较强的可伸缩性和扩展性。(3) Unix平台对集中式数据处理系统的技术约束l Unix平台的单机处理能力与大型机系统的处理能力相比存在一定的差距。Unix平台的负载能力与联机交易的实际处理能力之间存在不确定的因素。l Unix平台的系统处理能力和应用系统、数据库管理系统、操作系统密切相关,应用系统性能的高低与系统集成的技术水平密切相关。l 用Unix平台、TCP/IP协议架构的联机业务系统,必须采用各种安全技术来提高系统的整体安全性。l 在架构集中式超大规模的数据处理中心时,为了避免单机处理能力的不足,必须以群集方式来架构,相对增加了处理的复杂性。(4) 大型机技术与Unix平台技术的比较IBM大机技术UNIX平台技术主机处理能力高较高网络架构的可伸缩性一般高应用系统的稳定性高与集成技术的水平有关安全性较高一般系统建设投资高相对较低,有可利用的软硬件资源系统建设周期周期长周期短,有可利用的软硬件资源和人才资源技术支持和技术的获取① 只能由厂商提供技术支持② 由厂商提供培训和技术资料① 由厂商提供技术支持② 由厂商提供培训和技术资料③ 获取技术资料的途径众多④ 可借鉴的技术资源较多应用系统的开发难度相对较大相对容易与其它系统的关联难度相对较大容易(5) 选择主机平台应遵循的原则 建立我行集中式数据处理中心应根据现有十六个城市综合网的技术现状和资源、根据十六个综合网每日处理联机交易的平均业务量来制定选择主机平台的技术策略。选择主机平台应遵循的技术原则是:l 单台主机的处理能力能充分保证全辖业务的处理。l 现有应用软件系统、数据库管理系统、中间件技术能向新的主机系统平滑过度,形成以主机技术为基础的集中式数据处理的系统体系结构。l 由主机平台架构的系统体系结构之网络架构与现有系统的网络结构应完全兼容。l 充分考虑现有人力资源、技术资源在主机及应用系统集成中对系统建设周期的影响。l 充分考虑现有硬件设备对系统建设的投资影响:现有主机设备应能完全利用。(6) 我行建设集中式数据处理中心应采用的主机平台 根据主机平台的选择原则,我行在建立集中式数据处理中心时有两个技术方向可以选择:l 继续选择Unix平台 从目前Unix 主机技术的发展现状来看,Unix主机完全具备日处理数十万笔联机交易的能力,但必须在以下几个方面作出正确的估计: 性能指标的估计:对所选平台的性能作出 切合实际的判断:主机总线结构、总线带宽、CPU 访问内存的延时,高速缓存对CPU取指令、执行指令的影响。I/O访问的能力。机箱的扩展性、插槽的扩展性等。 我行目前十六个城市综合网交易量的估计:我行全辖日成功交易笔数的平均值为 35万笔,其中,成都地区的交易量为12万笔(含 对公、储蓄、信用卡),峰值大约为20万笔左右。考虑未来发展的增量,成都地区的业务量应估计为25至30万笔实际成功的日交易量。各地市分行目前的日交易量的平均值为25万笔,考虑未来发展,各地市行的日交易总量大约为30万笔交易。全辖应考虑的交易总量为45万至60万笔交易。l 选择大型机作为数据处理中心的业务处理平台 以IBM为代表的大型机系统是目前大型机技术最高成就的典范,其强大的联机事物处理能力足以支撑超大规模的数据处理中心。在与开放技术相结合方面S/390迈出了重要一步:其OS/390的AUTO Unix平台是一个开放的集成环境,是一个Unix系统,它能够运行现有的Unix应用和传统的任务,支持包括TCP/IP在内的工业标准网络协议。选择Unix集成环境、利用现有的人力资源和技术资源,在大型机上架构超大规模的数据处理中心是可行的。2、 集中式数据处理的体系结构 我行在全辖范围内实现集中式数据处理中心的基础是:在现有十六个数据处理中心的基础上,重构联机业务的系统体系结构,在现有应用软件的基础上进行数据集中处理的功能扩展。(1) 数据处理中心的功能架构 建立我行的集中式数据处理中心,需在现有综合网的体系结构上,按照核心类业务、服务类业务、管理类业务的层面来重新构造新的功能框架,如下图所示。l 银行核心业务:将涵盖我行十八个二级分行的核心业务数据,并进行集中的联机交易处理。l 网上银行业务:将在全辖数据存储和处理集中的基础上,提供网上银行交易。l 银行卡授权和客户服务中心的服务:将在全辖数据存储和数据处理集中的基础上,提供银行卡授权服务、接收客户投诉、向客户提供全方位的业务咨询。l 业务管理体系:在全辖数据存储和数据处理集中的基础上实施对帐户的监管、存贷款利率的监管、大额资金流动的监管。(2) 数据处理中心的体系结构省分行数据处理中心应采用如下图所示的逻辑结构业务资料库及其检索系统对外连接系统银行卡授权系统核心业务系统 成都地区营业网点二级分行营业网点客户服务系统网上银行服务外部企业的处理平台证券转帐系统 家庭 企业 商户 客户 上图中,核心业务系统是省分行数据处理中心的关键,核心业务的处理包括:成都地区业务的处理和各二级分行的业务处理。从核心业务系统运行风险和主机性能及资源的角度考虑,将核心业务的处理从物理上分布到两个处理区,但逻辑上是核心业务系统的整体。两个处理区分别处理成都地区的业务和二级分行的业务。在一个处理区内将用两台主机分别对会计业务和储蓄(信用卡)业务进行处理。 省分行数据处理中心的系统体系结构与业务处理的逻辑一致,如下图所示:ATM3、 集中式数据处理及联机业务处理的模式设计 实现全省各经营行联机业务集中处理的技术关键是:核心业务数据集中的模式、集中处理的处理性能、联机业务处理模式、全省各营业网点到数据处理中心的网络架构。这些技术条件是集中式数据处理的技术基础。 (1)、核心业务数据集中的模式 全省各经营行业务数据的集中处理必须考虑:数据集中的范围、主机负载均衡对系统运行之技术约束。数据集中的方式是经营行数据集中处理后,系统平滑、稳定运行的技术关键之一。l 数据集中处理的范围:集中各经营行会计业务数据、储蓄业务数据和信用卡业务数据。对于经营行目前的各类中间业务的数据不纳入集中的范围。各行中间业务数据作为经营行的本地业务数据。l 主机负载均衡对运行约束条件的影响:从目前全省各行联机业务的交易来看,每日实际成功交易量平均为35万笔,各行主机处理的联机交易请求大约为60万笔(包括成功和不成功)。鉴于目前Unix主机的处理能力,如果将全辖所有联机交易放到一台主机去处理,各行每日联机业务的交易总量将对现有单台Unix主机形成较大压力。因此,各行联机业务的集中处理必须考虑主机的负载均衡。从运行安全的角度来看,把全省的联机交易加载到不同的主机进行处理,把由于特殊情况产生的运行故障分布到局部的范围是一个合理的技术策略。具体地说,将数据处理中心的主机处理系统分为:成都地区业务处理系统和地市行业务处理系统。其目的在于:避免由于将全省联机业务处理放到一台主机上而形成单台主机的处理压力,避免产生由于单点技术故障和单点业务故障带来全辖的运行故障。l 业务处理功能的分布对主机负载均衡的影响:业务处理功能在数据处理中心的合理分布对系统处理的负载均衡有十分重要的作用。具体的方法是:将储蓄及信用卡子系统与会计子系统分布到一个处理系统内的两台主机上并在运行上互为备份。下图为数据集中模式示意图。其它服务系统会计子系统储蓄及信用卡子系统会计子系统储蓄及信用卡子系统成都地区联机业务处理系统地市行联机业务处理系统通兑交换子系统核算中心DDN业务网点 (2)、基于数据集中的联机业务处理模式 基于数据集中的联机业务处理模式分为三种形式:l 柜台联机业务的处理:储蓄、信用卡、会计的柜台业务处理分为成都地区和地市行两种处理模式。成都地区的联机处理模式应与目前综合网系统的联机处理模式相同。地市行联机处理模式将如下图所示重新架构:l ATM及POS的联机处理模式:ATM及POS的联机处理模式分为:成都地区和地市行两种处理模式。成都地区的联机处理模式与目前综合网的模式相同,地市行的联机处理模式将重新架构,如下图所示:ATMl 中间业务的联机处理模式:中间业务的联机处理模式分为成都地区和地市行两种处理模式。成都地区中间业务处理模式与目前综合网的中间业务处理模式相同,地市行的中间业务处理模式将以本地中间业务数据为基础重新架构,如下图所示: (3)、基于数据集中的的对外连接系统 在全辖各经营行业务数据集中处理的基础上,可在数据处理中心建立一个面向全辖、集中统一地与外部企业互联的对外连接系统。建立这个系统的目的是:建立全行对外部企业的联机服务体系,全辖范围内的业务网点可办理省内大型企业的联机结算业务和代理业务。对外连接系统应设计为独立封装的一个系统。每一个外部企业与我行的互联都是对外连接系统内的一个成员。在技术上,成员的加入应具有相当的灵活性和可伸缩性。对外连接系统必须考虑综合业务网络系统网络的安全性和应用系统的安全性。建行营业网点企业的应用系统 与建行连接的标准接口与企业连接的标准接口 对外连接系统与公路收费系统的连接与邮政储蓄系统的连接集中式综合业务网络系统架构于集中式综合业务网络系统基础之上的对外连接系统可与四川省邮政储蓄系统、四川省公路收费系统等互联后形成全省范围内集中统一的结算、代理服务系统。 如下图所示分别为我行与四川省邮政储蓄系统和公路收费系统的系统架构示意图。 城区支行和二级分行营业网点接收代理请求后直接送往省分行据处理中心邮政储蓄系统作为我行的一个入网行,其汇差资金视同一个二级行进行资金清算邮政储蓄系统的营业网点建行营业网点对外连接系统与邮政储蓄互联的网络传输协议 城区支行网点放火墙邮政储蓄系统和综合网系统没有中间环节、相互代理业务DDN省邮政储蓄系统DDN 与公路收费系统互联、资金结算和清算示意图现金、IC卡收费数据、储蓄卡结算请求收费站所在地建行营业网点银行卡收费请求的处理结果银行卡收费结算请求公路收费数据与结算数据对帐省分行数据处理中心公路收费系统主机会计柜台向数据处理中心的收费站结算帐户记帐现金累计送开户行记帐 向用户发行收费结算卡 储蓄网点会计柜台某地收费站现金收费储蓄卡或IC卡结算个人帐户与收费站结算帐户结算,收费站的结算帐户与公路系统总的结算帐户进行结算企业结算帐户和个人储蓄帐户 (4)、基于数据集中的联机业务模式之网络架构 基于数据集中的联机业务模式之网络架构必须考虑系统的安全机制,在如下的网络架构图中,与外界联接时考虑增加放火墙技术,同时用不同的虚电路将银行内部网络与接入系统从逻辑上分开。 基于数据集中的联机业务模式之网络架构图DDN/PSTN中间业务前置机群成都地区业务处理系统地市行业务处理系统语音交换全省银行卡授权中心客户服务中心PSTN 房改换算系统业务资料检索系统核算中心交换机交换机POS前置机ATM前置机业务管理中心路由器路由器路由器PVC1PVC1PVC2PVC2帧中继交换机帧中继交换机防火墙Internet网上银行系统防火墙路由器路由器路由器路由器DDN/PSTN地市行中间业务前置机群ATMPOS营业网点DDNATM前置机POS前置机ATMPOS营业网点DDN/X25企业企业 4、基于数据集中的服务系统 基于数据集中的服务系统包括:业务资料检索系统、网上银行系统、银行卡授权及客户服务系统。每一个服务子系统的技术和运行基础是:全省各经营行业务数据的集中处理。 (1)、业务资料检索系统 业务资料检索系统可以为各经营行提供会计、储蓄、信用卡业务的各种历史业务数据的动态检索。检索的内容包括:明细帐、科目帐、流水帐等。历史资料检索系统的应用可大幅度降低生产系统的资料打印量,大幅度提高错帐查询的速度。历史资料检索查询的技术包括:l 业务资料库的建立和更新:业务资料库的基础数据来自数据处理中心的核心业务数据和每日联机交易的流水记录。资料库的更新应采用批量更新的方式。更新的时间可在每个营业日的日终处理之后实施更新。l 业务资料库的存储:采用大容量的存储系统来存储业务资料。存储系统与核心业务处理系统在物理上分离,逻辑上相关。l 业务资料的检索:业务资料的检索面向全省各经营行。各经营行每日不再打印、保管流水帐等多种业务资料。各经营行利用业务资料检索系统,通过远程访问和浏览器来检索所需的历史业务资料和进行错帐查询。在各经营行,业务资料的检索功能应纳入业务管理中心的处理范围。检索系统的功能架构如下图所示: (2)、 银行卡授权系统和客户服务系统 在全省建立唯一的银行卡授权系统和客户服务系统是业务数据集中处理后技术发展和业务发展的必然趋势,是我行服务水平和质量提高的必要条件之一。建立银行卡授权中心和客户服务中心的技术条件是:l 全行统一的PSTN 接入点:各经营行可通过语音交换设备和转接设备将经营行所在地的电话通过DDN转接至省行数据处理中心,数据处理中心通过语音交换设备接入服务请求后再进行统一的处理和服务。l 数据处理中心的呼叫系统:呼叫系统是客户服务中心的技术基础,客户服务在语音转换技术和计算机处理技术以及人工坐席的基础上完成一系列计算机处理和人工服务。人工服务、计算机处理与核心业务处理系统及客户资料相结合组成完整的客户服务体系。银行卡授权系统和客户服务系统的基本功能是:l 基于全行统一的PSTN 接入点和信用卡业务数据集中处理的特性,统一处理各经营行所辖的信用卡授权。l 基于全行统一的PSTN 接入点和业务数据集中处理中心的特性,接受各经营行所属客户的投述、帐户情况的查询、提供我行开办业务的介绍、提供夜间情急止付和夜间自动挂失等。 银行卡授权系统和客户服务系统的基本功能架构如下图所示: (3)、网上银行系统 网上银行系统的建立需纳入总行的统一部署。我行在实现各经营行的核心业务集中处理后,可建立全行唯一的网上银行银行支付系统。网上银行的建立可向成都地区及全省各地市行的持卡人提供统一的网上支付交易,同时也可向我行的一般客户或潜在客户提供各类信息的网上查询。网上信息的类容包括: 企业形象、经营理念的介绍 机构分布情况的介绍 传统业务功能的介绍 新开办业务的介绍 龙卡联网城市的分布及ATM的分布情况介绍 消费信贷的功能和开办方式 受理投述的联系方式 网上银行支付系统可向客户提供:网上转帐、网上代收代付、网上挂失、网上受理投述等。网上银行的功能架构如下图所示:网上银行服务器网上支付交易安全控制、与综合网的接口放火墙Internet综合网主机四、集中式数据处理系统及其服务系统的资源规划 建立我行集中式数据处理中心及其服务系统必须分利用现有的各类资源,在现有的技术条件下,规划、利用现有资源和进一步投资相结合是建立集中式数据处理中心及其服务系统的投资原则。 (1)、主机系统的规划 根据集中式数据处理中心及其服务系统的体系结构和功能的处理模式以及现有的主机系统资源确定新的数据处理中心及其服务系统所需的主机资源:l 目前成都地区综合网生产系统所用主机IBM S7A作为地市分行数据集中后的生产主机。l 新购大型Unix主机作为成都地区生产用主机系统。l 一台HP K410 主机作为房改核算系统的生产主机。l 一台HP K410 主机作为房改核算系统的备份。l 两台HP V2200 作为综合网系统的灾难备份系统主机,其中一台V2200主机与一个数据库服务器(另一型号的主机)组成一个HP的开发环境作为日常的软件开发和测试,当灾难备份系统启动时,停止使用。l 旧型号IBM SP 的一个结点与一个数据库服务器(另一型号的主机)组成一个IBM的开发环境。l 旧型号IBM SP 的一个结点与一个数据库服务器(另一型号的主机)组成一个IBM的测试环境。l 将广汉支行的HP 主机用于IBM和HP开发环境的数据库服务器。l 一台HP T500 主机作为全辖数据集中后的业务资料存储和检索系统主机。l 一台HP T500主机作为网上银行服务器。l 一台PC服务器作为客户服务中心的前端服务器。 (2)、应用软件系统 应用软件资源是目前我行不可替代的资源。新的集中式综合网系统必须完全利用现有的应用软件资源。生产系统的软件资源包括应用软件、中间件等。为了适应全省数据集中的技术要求,现有的应用软件需进一步进行功能扩展和性能优化,同时购买和开发服务系统所需的软件。l
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