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【经管类】工薪阶层家庭理财中的证券投资策略.doc

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越来越多的普通工薪家庭开始有了投资增值的想法。随着证券市场的不断ssbbww.Com发展,证券投资成为普通工薪家庭的一个投资渠道,但是dddTt证券投资具有高风险性。工薪家庭不能独立的运作证券投资,而是8ttt8要把证券投资纳入家庭整体理财规划的全局考虑。在不同的人生家庭阶段,需要sSbBwW.cOm实行不同的证券投资理财策略。【关键词】:工薪阶层家庭理财证券投资改革开放20多年以来,居民的财产总量和结构都发生了深刻的变化,居民投资理财的意愿不断ssbbww.Com增强。特别是近几年来我国国民经济持续高速增长,带动居民收入的不断ssbbww.Com提高,个人资产成倍增长,中国城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。

资金的剩余和积聚是居民产生理财需要sSbBwW.cOm的前提,现在dddtt.com越来越多的普通市民有了理财意识。然而,近年来在中国人民银行连续8次调低存款利率后,居民存款收益已经很低,公众都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此www.8ttt8.com,理财需求开始升温。一、家庭理财与证券投资家庭理财(FamilyFinance)并不是一个新鲜词,简单地说就是www.8ttt8.com开源节流、管理好您的钱(MoneyManagement)。当今工薪阶层的家庭有一定www.8ttt8.com的银行存款,还有可能www.ssBBww.cOm买卖股票、债券,还可能www。

ssBBww.cOm给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为8Ttt8.com投资市场的变化和理财工具的复杂www.dDdtt.com,使得理财专业知识和技能的要求dDdtt也越来越高,更多人理智地选择了专家。在国外,理财个人理财服务(PersonalFinancialService,简称PFS)正在蓬勃兴起。家庭理财也是8ttt8.com一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求dDdtt各类家庭,既要善于利用www.8ttt8.com各类风

又要善于运用各类避险工具的规避风险。家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多8ttt8新兴国家和地区,很大一部分个人资产仍是银行存款,而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国,存款只占到个人资产的17%,其它8ttt8资产都放在共同基金、证券和人寿保险上;而在较不发达的亚洲国家,存款占到多达80%。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款,转移到相对www.8ttt8.com具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候,消费者就更愿意投资。二、家庭理财中,证券投资要注意的问题人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。

但实际8ttt8上,“投资”和“理财”并不是一回事,不能等同。投资是战术,关注的是如何“钱生钱”的问题。而理财是战略,理财即管理财富,理财的核心是合理分配资产和收入,以实现个人资产的安全性、流动性和收益性目标。个人参与理财计划不仅要考虑财富的积累,更要考虑未来生活的保障。从这个www.8ttt8.com意义上来说www.8Ttt8.com,理财的内涵比仅仅关注“钱生钱”的个人投资更广泛8ttt8。而投资只属于理财的一个子系统,真正意义上的理财包括www.dddtt.com证券投资、不动产投资、教育投资、保险规划、退休规划、税务筹划、遗产规划等等。因此www.8ttt8.

com,我们sSBbWw在追求投资收益的同时ssbbww.com,更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。应该根据自身的收入、资产、负债等数据,在充分考虑风险承受能力的前提下,进行分析规划。首先,按照<8ttt8table>设定的生活目标及自身的具体情况8ttt8.com(包括www.dddtt.com家庭成员、收支情况8ttt8.com、各类资产负债情况8ttt8.com等)进行生活方案的设计,以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。其次,对自己进行客观的分析,重点分析自身资产负债、现金流量等财务情况8ttt8.com以及自己对未来生活情况8ttt8。

com进行预测,经过ssbbww分析后,制定符合自身的生活理财目标及规划。在以后ssbbww的生活过程中,根据自身情况8ttt8.com变化不断ssbbww.Com修正理财方案的内容。前几年股市的赚钱效应使得许多8ttt8人对收益高的证券投资方式很感兴趣,往往www.8ttt8.com不看风险只认收益。这潮流中,老年人可能www.ssBBww.cOm把所有8ttt8.com的养老金都投资于股市,却忽视了风险;期货、非法集资等让人趋之若鹜,结果有的人购买期货赔钱,有的人集资被骗等等。近些年,随着理财新品的不断ssbbww.Com推出,一哄而上的现象屡见不鲜,各家银行基金卖疯现象可见一斑。

从这些情况8ttt8.com可以www.ssbbww.com看出,普通工薪家庭已经有很强烈的证券投资欲望,但是dddTt由于www.dddtt.com股票市场的不完善,证券投资本身的高风险性,很多8ttt8工薪投资者在市场行情不好的时候常常www.ssbbww.com受到损失。由此可见,中国经济处于转型时期,人们理财意识仍处于非理性期,理财意识从最初主要所谓“勤俭节约、精打细算过日子”发展到了盲目跟风、追求“快速致富的秘诀”的阶段。古代司马迁认为,占用了一定www.8ttt8.com量的资本,选择了谋生、经营的行业之后,能否经营得好,发财致富,还取决于经营者的聪明才智。他说:“富无经业,则货无常主,能者辐凑,不肖者瓦解。

”能者可以www.ssbbww.com积累财富,无能者已有的财富也会散失。随着“金融经济”时代产生及发展,金融工具大量涌现,层出不穷,个人和家庭资产中证券金融资产的比重越来越大。个人理财的需求在范围上不断ssbbww.Com扩展的同时ssbbww.com在时间跨度上也开始扩展到人的整个生命周期。因此www.8ttt8.com我们sSBbWw更应该理性的对待理财和证券投资,针对不同的家庭情况8ttt8.com、背景、及个人不同生命的周期,从人生不同阶段和家庭资产合理配置的角度理性分析理财活动和进行证券投资。只有把证券投资纳入整个家庭理财的大系统中进行规划,才能使得工薪收入家庭在维持家庭必要开支的情况8ttt8。

com下,又能在高风险的证券市场获得ssbbww一定www.8ttt8.com的收益。三、生命周期不同阶段的证券投资策略在人生的每个阶段中,人的需求特点、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同dddTt.com,证券投资理财的侧重点也应不同。在实际8ttt8家庭理财运作中,一个人一生中不同的年龄段,对投资组合的影响亦非常重要www.8ttt8.com。通常我们sSBbWw可以www.ssbbww.com分六大阶段来考虑。阶段一、单身期:指从参加工作至结婚的时期,一般SsbbwW.com为2至5年。该时期经济收入比较低且花销大,是家庭未来资金积累期。 理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房。

这个www.8ttt8.com阶段的证券投资策略,如果8ttt8.com工资水平比较高,可以www.ssbbww.com适当wWw.ssbbww.com投资证券市场,因为8Ttt8.com在这一阶段家庭负担不重,风险承受能力比较强,所以8ttt8如果8ttt8.com能在股票市场获得ssbbww高收益,为以后ssbbww组建家庭打好基础。 阶段二、家庭形成期:指从结婚到新生儿诞生时期,一般SsbbwW.com为1至5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加www.8ttt8.com而且生活稳定,家庭已经有一定www.8ttt8.com的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往www。

8ttt8.com需要sSbBwW.cOm较大的家庭建设支出,如购买一些8ttt8.com较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔较大开支——月供款。 理财优先顺序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金。这一阶段证券投资策略应该较保守,可以www.ssbbww.com购买些国债或货币性基金,保持资产的流动性。 阶段三、家庭成长期:指从小孩出生直到上大学,一般SsbbwW.com为9至12年。在这一阶段,家庭成员不再增加www.8ttt8.com,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时ssbbww.com,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛。

又积累了一定www.8ttt8.com的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。 理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划。在子女的教育投资和家庭开支还有剩余的情况8ttt8.com下,可以www.ssbbww.com考虑中长期证券投资,购买成长性股票或基金都是不错的选择。阶段四、子女大学教育期:指小孩上大学的这段时期,一般SsbbwW.com为4至7年。这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。 理财优先顺序为:子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金这个www.8ttt8.com阶段生活开支比较大,证券投资应该注重流动性和安全性为主。

工薪阶层家庭理财中的证券投资策略|有关证券投资的论文资料阶段五、家庭成熟期:指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般SsbbwW.com为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态www.dddTt.com,子女已完全8ttt8.com自立,债务已逐渐8ttt8减轻,理财的重点是扩大投资。理财优先顺序:资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金这个www.8ttt8.com阶段可以www.ssbbww.com拿出更多的资金进行证券投资,不过也要为退休后的生活留出一定www.8ttt8.com资金,避免投资失败影响晚年生活。阶段六、退休期:指退休以后ssbbww。

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