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综合网及其服务系统总体技术规划综合网及其服务系统的总体技术规划 目前，商业银行间业务的竞争、市场份额的竞争、客户群体的竞争已经演变成依附于高技术电子产品的业务竞争。银行业高技术的不断应用和发展已成为保障银行可持续发展的重要基础，同时也成为广大客户选择主办银行的关键条件。从目前的情况来看，各商业银行正在利用信息技术来改造银行传统业务的业务流程，正在利用计算机及其网络技术发展的成果建立跨地域或跨省区的全国性联机业务系统，其业务处理、业务管理的优势已逐渐显露。认真研究各商业银行的技术发展状态。
1、认真研究由于技术发展所带来的业务变化，认真研究由于业务变化所带来的竞争态势是我们制定未来发展纲要和总体发展战略的重要依据。一、 目前形势的判断1、信息技术的发展对银行联机系统处理模式的影响 国内各商业银行联机业务处理系统的处理模式和网络架构方式正随计算机技术和网络技术的发展而发生本质的变化；目前已形成或正在形成由独立的城市综合业务网络系统发展为以一个省或几个省的全部城市所架构的集中式数据处理中心的发展趋势。在全国范围内，将以省或大区为单位的数据处理中心互联成全国性的联机业务处理系统已成为商业银行可实现的目标。 计算机主机技术、网络通信技术、软件开发技术以及中间件技术的快速发展已经为银行业重构传统的业务处理流程、重构联机业务系统的体系结构提供了基本的技术保障。
2、由技术的发展所带来的系统重构和建立区域性的数据处理中心不仅仅是体现了银行联机业务处理系统技术的提高和联机业务数据处理的高度集中，其更深刻的意义在于：l 以一级分行为中心的集中数据处理将使银行的客户在相互的经济活动中，资金结算速度加快。l 以一级分行为中心的集中数据处理将使决策层的信息来源更加直接和真实，有利于对信息进行深层次的分析和挖掘。l 在向客户提供结算服务时，可在跨地域的范围内提供如同在本地一样的结算服务。l 可在网络覆盖的全辖范围内实施统一的结算和清算。l 可在网络覆盖的全辖范围内使用统一的金融产品：利用一个数据处理中心的特性在全辖范围内使用特定的金融产品，对特定的行业进行统一的、跨地域的金融服务。
3、并同时进行统一的实时资金清算。l 可利用一个数据处理中心的特性，建立覆盖全辖的，统一的银行卡授权中心和客户服务中心，向全辖提供统一的授权服务和更为全面的客户服务。l 可利用一省或数省数据处理集中的特性，以一个结点的方式加入全国性的银行卡互联网络，以此来提高全国通兑交易的可靠性，减少通兑交易的中间环节和错帐发生的可能性，减少帐务查询、查复的中间环节，提高查询查复的处理速度。l 基于集中的数据处理中心可对客户数据进行统一的管理，提高帐务数据的保密性，增强防止风险的能力。2、工商银行联机业务系统的发展现状和趋势 工商银行联机业务系统的体系结构主要基于IBM的大型机技术及其SNA网络体系结构。
4、从其联机业务系统的技术发展过程来看，经历了从专用技术到专用技术与开放技术相结合的技术道路。从其联机业务的体系结构来看，其网络架构是以各省会城市为中心，向中小城市辐射、延伸，形成以省为中心的区域性网络中心和数据处理中心，最终将各区域中心互联，形成全国性的联机业务处理系统。从其联机交易的处理模式来看，由于开放技术向SNA技术及前端专用处理模式的渗透，改变了以IBM专用技术自成体系的联机业务处理模式和技术约束。因此，工商银行的联机业务系统已将IBM的专用技术和开放的Unix技术、TCP/IP技术溶为一体，利用IBM大型主机的处理能力，集中二级分行的业务数据进行数据处理；利用TCP/IP协议和SNA的互联。
5、形成以省会城市为中心，向中小城市延伸的网络体系结构；利用开放的Unix技术和 TCP/IP技术，使联机系统的各种应用前端可以在基于Unix平台上架构各种应用系统；通过开放技术与大型机技术的相互结合来建立能灵活适应市场竞争的应用模式是目前工商银行联机业务系统的技术现状和主要特点。 在国内银行业，工商银行已率先实施的“大机延伸”工程，自1997年开始在浙江、山东、福建、云南、山西、甘肃等一级分行全面试点，取得了很大的成功，这些分行无论在争办中间业务，还是在全行统一核算、统一清算方面表现出较强的竞争优势，集约化的大型数据处理中心的规模效应已逐步明显发挥出来，其数据集中处理模式的应用使银行电子化应用迈入了一个新的发展阶段。
6、目前，工商银行已在全国范围内基本完成了各一级分行所属地市分行的业务数据集中处理。（1）、工商银行联机业务系统的系统架构及其说明 在全国范围内，工商银行各一级分行的联机业务处理系统采用所辖地市分行业务数据集中处理的模式，其联机业务处理系统的主机统一采用IBM 公司的大型主机。关键业务的联机业务应用软件系统在全国范围内绝对统一，同时提供了开发中间业务的应用接口，各一级分行可根据应用接口开发本地化的中间业务应用系统。下图为工商银行联机业务处理系统的系统体系结构： 工商银行的联机业务处理系统之网络架构有三种连接形式： 本地DDN连接方式：数据处理中心所在地的营业网点 通过路由器与IBM 3745通讯控制器连接。
7、 异地帧中继连接方式： 有帧中继的地市行采用营业网点 与IBM 3745通讯控制器连接，通讯控制器与帧中继交换 机连接。 异地DDN连接方式：大业务量的地市行采用营业网点与 IBM 3745通讯控制器与路由器连接，业务量小的地市行 采用营业网点与路由器连接。 （2）、工商银行四川省分行区域中心建设情况的分析 工商银行四川省分行的金融电子化发展经历了与国外商业银行极其相似的历程：从单机系统到集中处理的中型机系统再到全省业务集中处理的大型机数据处理中心，工商银行四川省分行走过了十多年的发展道路。从目前的情况来看，工商银行在1999年7月已经完成了全省会计应用系统、储蓄应用系统的集中处理。
8、其联网的应用前端已经延伸到了所辖机构的每一个业务网点，形成了全省范围内的大型网络应用处理系统，在技术上具备了利用其强大的应用系统处理能力与我行在各个业务领域进行抗衡的能力。工商银行四川省分行大型机应用系统的主要技术特点和业务特点是：①、 强大的主机处理能力和稳定的联机交易 工商银行的联机业务应用系统所采用的主机系统是IBM的大型机系统。该系统是专门用于金融行业的计算机系统，其硬件处理能力，I/O通道能力特别适用于银行的集中式联机业务处理。该系统的各类系统软件、包括中间件是IBM公司的独家产品。因此，由操作系统、数据库系统、网络控制软件所集成的系统运行环境具有强大的处理能力和稳定性。IBM 的CICS 中间件是一个通用联机应用管理程序。
9、特别适合银行业务交易的不规则、存储空间要求难以预定、业务数据动态更新的对话交易处理环境。它是操作系统与应用程序之间的接口，在联机环境下，CICS提供了包括终端管理、数据管理、应用程序的管理、任务管理、存储管理等功能。这些都是有效保证联机交易稳定作业的关键技术要素。 ②、两层结构的网络架构保证通兑交易的数据一致性 工商银行在全省范围内所形成的网络架构是一个两层结构的网络体系结构。由各地市的营业网点直接与大型机相连，其联机交易的请求和应答不经过其它中间环节而直接从网点发到数据处理中心和从数据处理中心回应到网点，全省范围内的异地通兑交易的处理与本地交易没有任何技术上的差异，因而很容易保证异地联机交易的交易完整性。
10、工商银行全省范围内个人帐户的通兑和加入全国银行卡通兑的技术工作已全部完成，近期将向社会宣布。 ③、专用的系统网络体系结构保证系统的安全性 由于工商银行的网络系统采用IBM 的SNA 网络体系结构，凡需接入的前端设备必须在其网络系统中（VTAM—虚拟访问方法，NCP—网络控制程序）定义域名、子区路径等参数以及会话的激活（激活物理单元和逻辑单元）由主机断发起。一般来说，外部的侵入具有相当的困难。④ 、基于数据集中的企业帐户的异地结算 由于实现了全辖各行数据的集中处理，工商银行在省内开通了一个企业向另一个企业主动付款方式的实时异地结算，企业对此给予了较高的评价。工商银行这一业务举措对吸引客户、吸收企业存款起到了良好的效果。
11、⑤、基于数据集中的实时电子汇划 1999年6月工商银行完成了全国范围内的实时电子汇划系统的系统上线和测试工作。该系统是一个真正的实时报文传输和实时结算的资金汇划系统，其实现的基本技术是：在全省数据集中处理的基础上，把资金汇划系统直接放到数据处理中心的应用系统中并将汇划交易直接嵌入到对公系统的序列中，以联机交易的形式，不经过任何中间环节将汇划报文发送到数据处理中心，再由数据处理中心将报文发出，对方行收到报文后直接进行汇划资金的帐户处理。另一方面通过与工总行相连的资金清算系统进行各一级分行间电子汇划资金的清算。这一系统将在近期向社会宣布。⑥ 、借用数据集中的特性可向大行业提供全省统一的结算服务 由于工商银行四川省分行所属的企业帐户和个人帐户集中到一个主机内进行结算。
12、可在四川省的范围内向一些具有计算机网络处理系统的大型企业提供统一的资金结算和服务。这一趋势将对我行在客户竞争中构成相当强的威胁。工商银行的联机业务处理系统经过多年的发展，已经从弱到强，在与我行的业务竞争中逐渐显露出强大的竞争能力。就目前而言，其联机业务的技术水平已不在我行之下。 3、美国商业银行联机业务系统的一般处理架构 美国商业银行一般都是由几个区域中心分别集中处理银行前台业务，各区域中心相互联接形成全国性的联机业务处理系统。例如，美国花旗银行在全美范围内只有三个数据处理中心，如图所示为美国商业银行联机业务系统的一般系统架构：自助式银行柜台网上银行区域中心 1其它区域前台联机系统区域中心 3区域中心 2通讯控制器通讯控制器家庭/企业银行ATM电话银行本地广域网广域网 各分支机构的前台联机业务处理网点是通过本地区域网连接到服务器上。
13、服务器汇集前台的各种业务请求并通过广域网送到区域中心主机进行帐务处理。几个区域中心通过高速网络互联形成一个大型商业银行的整体网络体系。指定一个区域中心接收所有区域中心的数据，形成全行统一的集中处理的数据处理中心。二、我行综合业务网络系统进一步发展的系统目标 综合业务网络系统的基本核算功能和相关的服务功能是我行各项业务发展的强有力的支撑，是不断扩张我行市场份额的基本保障条件。综合业务网络系统的各类技术必须不断发展。面向客户、面向市场的服务手段应在综合业务网络系统发展的基础上全面体现以客户为主体的市场服务原则。这主要体现在两个方面：从向客户提供服务的角度来讲，银行向客户提供的各类结算手段应使客户体会到所接受的服务是高效快捷、灵活多样。
14、具有不可替代的价值。另一方面，银行自身生产系统的可靠性和抗意外事件的能力体现了向客户提供服务的安全性、可靠性和高可用性，这就意味着客户对银行提供服务的依赖和信任。因此，我行综合业务网络系统处理模式和系统功能进一步发展的总体目标是：（1）、建立全辖集中核算和统一管理的数据处理中心 在全省范围内建立一个集中核算和统一管理的数据处理中心的目的是：l 在向客户提供结算服务时，可在跨地域的范围内，减少技术处理和业务处理的中间环节，向企业和个人提供如同在本地一样的结算服务。在数据集中处理和没有中间网络层次、中间主机节点的基础上可保证交易的可靠性和数据的完整性。l 利用全辖一个数据处理中心的特性实现真正的24小时联机服务和自助服务。
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