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证券转帐系统软件使用报告书.doc

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证券转帐系统报告书 杭州新利电子有限公司一、前言 随着经济的不断发展,银行和企业不断加深着联系,银行证券转帐系统正顺应了这一经济的发展需要,通过计算机技术将银行和证券公司联系在一起,从而为银行和券商提供新的服务手段,增加低成本的资金来源,培养股民用卡的习惯,以达到促进货币电子化发展的最终目的。 二、系统框图 注:实线框为已经实现的功能。三、系统现有功能简介 1、储蓄网点POS转帐 考虑到工行下一步IC卡项目的实施,储蓄网点将布上POS,为了更加充分利用这些设备,我们开发了储蓄网点POS转帐程序,它具有以下功能: (1)储蓄帐户灵通卡(以下简称灵通卡)转入交易(从证券资金帐户划转到灵通卡帐户)。

1、 (2)灵通卡转出交易(从灵能卡帐户划转到证券资金帐户)。 (3)灵通卡余额查询。 (4)证券资金帐户余额查询。 (5)POS操作员管理。 (6)POS签到管理。 (7)POS轧帐。 2、证券营业部资金柜转帐 利用证券公司营业部系统现有的设备,进行转帐,功能如下:(1) 证券转帐登记。 股民与工行、证券营业部签定三方协议,携带身份证、股东代码证、灵通卡到证券公司资金柜开户,建立证券资金帐户与灵通卡的一一对应关系表。此表建立后,通过系统在银行端通讯机上自动产生同样的信息,以保证银行和证券两地的对应表完全一致。

2、(2) 灵通卡转入、转出。(3) 转帐预约及预约取消。 证券营业部通常对从证券资金帐户转出到银行的资金,都会有一个限额。若股民在当日需要转出超过该限额的资金,则必须在证券营业部资金柜作预约登记。3、证券营业部磁卡自助终端委托转帐 磁卡自助终端委托是提供股民在营业部大厅里自己办理股票买卖的委托手段,在此基础上,我们增加了自助转帐功能。(1) 灵通卡资金转出、转入。 (2)银行灵通帐户查询余额。 4、证券营业部大户嵌入式委托转帐 嵌入式委托是指股民(大户),在查看了行情时,通过计算机键盘上预先定义的热键,委托买卖股票的手段。我们同样增加了即时的转帐功能。

3、 (1)灵通卡资金转出、转入。 (2)银行灵通卡帐户查询余额。 5、证券营业部电话委托转帐 在证券营业部原有的电话委托系统基础上,我们加入了转帐的功能,这样,股民可以在本地或者全国的其它地方,在双音频电话上,通过拔打证券营业部的电话委托中继线,在语音提示下就可以进行转帐。 (1)灵通卡资金转出、转入。 (2)银行灵通卡帐户查询余额。四、系统实现原理 结合云南省工行主机ES9000处理系统的特点,我们利用牡丹卡前置机的POS交易接口,将无论是证券营业部网络发来的信息包和储蓄网点POS发来的信息包都仿真成标准的商户POS包文。

4、利用前置机和大机现有的报文标识、交易代码完成转帐的交易处理。 五、系统帐务处理描述 目前的转证实施办法是:青年路证券营业部在牡丹信用卡部开立一单位卡帐户,即青年路证券营业部是牡丹信用卡部的一个特约单位,至于围绕这一特约单位所发生的以任何方式的转帐交易,都是针对这一特约单位的转出与转入。在大机处理时,无论是电话转帐、自助转帐、储蓄所POS转帐,都视为该特约单位的POS转帐交易进行处理。 转帐交易的主机批量处理流程包括储蓄批量处理和牡丹卡批量处理流程。 帐务说明: 1、股民通过银行转帐系统中的电话、自助终端、证券柜台、热自助或储蓄网点POS,将他在证券营业部资金。

5、划转到灵通卡或信用卡帐户(青年路营业部单位卡帐户转帐到个人信用卡或灵通卡帐户),其帐务关系如下: (1)当股民使用信用卡时, 只涉及银行卡中心和证券营业部互之间的扎差清算。 银行卡中心帐务: 借: 贷:249255 证券营业部帐务:股民资金帐户取款 (2)当股民使用灵通卡时,除涉及银行卡中心和证券营业部相互之间扎差清算外,还涉及银行卡中心与各储蓄所的资金清算。 银行: 卡中心帐务 储蓄所帐务 借: 贷: 借: 贷:255423(806700)423249 (储蓄所与卡中心逢六进行清算)股民资金帐户取款 证券营业部帐务: 2、股民通过银证转帐系统的各种方式将他在银行的存款划转至他在证券营业部的资金帐户(即个人信用卡或灵通卡帐户转帐到青年路营业部单位卡帐户)。

6、其帐务关系户如下: (1)当股民使用信用卡时,只涉及银行卡中心和证券营业部互之间的扎差清算。 银行卡中心帐务: 借: 贷:255249股民资金帐户存款 证券营业部帐务:(2) 当股民使用灵通卡时,除涉及银行卡中心和证券营业部相互之间扎差清算外,还涉及银行卡中心与各储蓄所的资金清算。 银行: 储蓄所帐务 卡中心帐务 借: 贷: 借: 贷:249423 423(806700) 255 (储蓄所与卡中心逢六进行清算)股民资金帐户存款 证券营业部帐务: 关于证券营业部的资金清算按原有的功能进行。

7、电子转帐的资金同样反映到清算报表中,同时,当天及历史的交易明细都会在证券端转帐通讯机、银行端转帐通讯机、卡部前置机上记录。六、系统在资金安全方面所采取的措施: 证券行业是高风险行业,为充分保证银行及证券的资金安全,所采取的措施如下: 1、转帐登记表 银证转帐系统之所以能完成股民在银行和证券的资金划转,是通过灵通卡号和股民资金帐户及证券营业部编号的一一对应关系来实现的。因此,首先要保证登记表的安全性和准确性。 在登记时,要求股民亲自持本人身份证、股东代码证及灵通卡到证券营业部资金柜办理登记手续,同时必须和券商、银行签定三方协议。就系统本身而言,登记表同时存放在证券和银行的转帐通讯机上。

8、而且,登记记录是由证券端通过交易方式发起,来修改银行端转帐通讯机的登记表记录。 2、对于资金量的控制 针对股民将其在证券营业部的资金划拔到银行的行为,对证券营业部而言实际是取款,为符合有关规定,证券营业部系统有日累记转出限额,当股民一次性转出额大于该限额,则必须预先到证券营业部资金柜办理预约手续,将预约转资金额及预约的日期,记录到系统中,在预定的那一日将资金划转,若届时没有转出,系统将自动取消预约。这样可防止在系统运行过程中,券商在银行卡部的单位卡帐户余额不足而影响其他转帐交易。 3、密码控制 股民在转帐时都要求输入银行卡密码或资金帐户密码,输入的密码在证券营业部网络中被加密传输以防止被窃取。

9、 4、数据传输加密 转帐的数据包又在券商的局域网中传递采用加密算法,在证券到银行前置机的传输采用标准ISO8583POS包文,符合工行总行标准,这样在证券到银行的数据传输过程中,可保证数据的安全性。 5、证券、银行资金的一致性 系统采用数据库的事件处理机制,先扣转出方资金,再入转入资金当发生通讯故障造成单边帐时,采用自动重发机制将帐务恢复,以保证双方证务的一致性。 第 7 页 共 7页

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