中国XX银行客户信用评级报告整理版

2021-10-09 22:18:37本页面

中国XX银行客户信用评级报告整理版


【正文】

无忧商务网(www.5ucom.com)百万管理资料下载平台 编号: 中国XX银行 客户信用评级报告 (有效期自20XX年X月X日至20XX年X月X日) 客户名称:XX公司 经办机构:中国XX银行XX支行 经办机构公章 声明与保证 我们在此声明与保证:此报告是按照《中国XX公司类客户信用评级工作管理办法(试行)》和《中国XX公司类客户信用评级办法(试行)》的有关规定,对客户的各项资料经过审慎调查、核实、分析和整理后,依托内部评级系统完成。我们对评级报告的真实性、准确性和完整性负责。 直接评价人员签字: 年月日 评价审查人员签字: 年月日 目录 一、结论 二、基本面风险分析 三、系统性风险分析 四、财务风险分析 五、授信建议量的有关说明 六、其他需要说明的事项 一、结论 (一)系统评级结论: 客户名称 XX公司 客户规模 X型(大型、中型、小型) 所属行业 XX 行业风险等级 XX 特征描述 中等风险 所属区域 X分行(一级分行区域) 区域风险等级 XX 特征描述 中等风险 财务风险等级 XX 特征描述 (差、较差、一般、良好、优秀等。

系统自动选项) 信用记录等级 XX 特征描述 (差、较差、一般、良好、优秀等,系统自动选项) 客户初始评级(R1) X级(系统自动评级) 客户基本面等级 X级() 客户系统评级(R2) X级 特征描述 (差、较差、一般、良好、优秀等,系统自动选项) 违约概率(PD2) X%(客户违约的可能性,以百分比表示,系统自动计算) 重要信息提示: 1、品质:(备注:由相关资料的才填) 1.1所属集团风险状况:不隶属于某集团公司 1.2主营业务:主营业务突出,具有良好的竞争力,不存在机构臃肿现象 1.3报表质量:财务制度健全,财务核算规范 1.4借款用途:借款用途正当。

有强烈的还款意识,能真实披露经营管理和财务状况 1.5银行信用:与我行关系密切 1.6其他信用: 1.7关联交易: 2、实力: 2.1融资能力:未进入资本市场,但自身有较强的竞争力,因此具有较强的融资能力 2.2发展前景:产品未来发展销路较好,市场定位明确,销售收入将稳步增长, 2.3对外保证:无对外担保,或被担保单位综合实力较强,对客户偿债能力无影响 2.4资产抵押:自有资产未抵押,抵押物的变现能力强 3、环境: 3.1产业政策:(不)属于国家或地方政策限制(或鼓励)范围 4、资信状况:(根据资料自己写) 4.1竞争能力:根据借款人的竞争优势进行分析。 4.2投资到位:根据到位情况判断。

4.3财力支持:分析有无外界融资支持,如股东、银行或其他融资渠道。 4.4银行信用:根据银行信用记录如实反映。 5、危机事件: 5.1危机事件:近期内有无危机事件,例如被诉、被有关部门处罚等 重要信息补充:。根据企业实际情况,如果有自己写 (二)直接评价人员建议 客户建议等级 X级(由客户经理根据系统评级结果及企业实际情作出建议等级) 特征描述 (系统将根据录入相关材料及选项自动判断) 风险限额(元) (系统自动计算) 信贷余额(元) 0.00 其中表外业务余额(元) 0.00 授信建议量(元) 理由说明:对所建议给予客户的信用等级和授信建议量

直接评价人员签字: 二、基本面风险分析 (一)客户基本情况表: 客户名称 XX公司 注册地址 XX 经营实体所在地 湖北省武汉市XX区 法人代表(授权代理人) XX 联系地址及邮编 XX 电话及传真 XX 规模 XX CMIS编码 XX 营业执照号码 XX 法人代码证号 XX 贷款卡(证)号码 XX 税务登记证号 XX 基本账户开户行 XX 成立时间 XX 主营业务 XX XX 兼营业务 XX XX 生产能力/服务能力 XX 所有制类别 XX 组织类别 XX 行业(CMIS标准) XX 行业资质等级 XX 主管部门或隶属于 XX 注册资本(元) XX 注册资本到位率 XX 净资产(元) XX 总收入(元) XX 前次评级有效期 XX 前次审定等级 XX 已核定授信额度 XX 已支用额度 XX (二)客户发展沿革和重大机构改革:(根据资料自己归纳)。

(三)客户隶属关系或控制关系情况 主要股东情况表 主要股东名称 实际投资金额 占实收资本比例(%) 主营业务 张三 XX XX 自然人 李四 XX XX 自然人 婆婆妈妈公司 XX XX 牛腩粉生产、批发 客户下属分公司、全资和控股子公司情况表 公司名称 注册资本 主营业务 资产规模 本年净利润 XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX 客户主要参股公司情况表 公司名称 注册资本 主营业务 资产规模 本年净利润 XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX 客户主要关联公司情况表 公司名称 注册资本 主营业务 资产规模 本年净利润 XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX XX 客户隶属关系或控制关系补充说明:如果需要自己归纳 客户股权结构(组织结构)图: (四)基本面评价(直接评价人员应详细阐述) 客户基本面等级为:A级特征描述:良好 1、品质: 1。

1领导人素质: 专业知识:主要领导人专业知识和经验较丰富 从事管理工作时间:主要领导人从事管理工作时间在()年以上 管理决策:企业主要领导人管理水平较高,团结协作,较有威信,主要决策经过科学决策论证,无重大决策失误。 社会声誉:主要领导人有良好的道德品质和社会声誉 领导人素质整体评价(包括主要领导人简介、何时担任本企业领导、业务素质、领导能力、道德品质、曾受到何种奖励和处罚):(根据材料自己归纳表达)。 1.2公司设立 公司设立:依法设立,制定了规范的公司章程,科学的公司治理结构,发起人和股东符合法定人数,有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件 所属集团风险状况:不隶属于某集团公司 公司设立整体评价(包括前三大股东简介、注册资本到位率、客户组织类别、上级主管部门或隶属部门情况。

所属集团风险状况,是否具有健全的公司治理结构等):(根据调查取得的资料自己归纳) 1.3经营及组织架构 主营业务:主营业务突出,具有良好的竞争力 关联交易:关联交易的资金往来和商品交易明晰,交易价格公允或者无关联交易 还贷诚意经营及组织架构整体评价(包括主导产品和服务特点、兼营业务、存在何种关联交易):如:什么时候建成投产,主要产品是什么,市场如何,得过什么奖项 1.4财务管理 财务制度:财务制度健全,财务核算规范 报表质量:财务报表经过审计,出具无保留意见 主动性:财务报表实现电子化,能及时编制和主动对外提供 财务管理整体评价:。(简单归纳) 1.5还贷诚意 合法性:客户这种经营权证照齐全。

真实可靠,无多头注册,多个牌子一套人马问题,满足国家有关信贷政策规定 还贷主体:融资主体和还贷主体统一 借款用途:借款动机端正,用途正当,有强烈的还贷责任意识,能经常、主动、如实披露经营管理和财务状况 账户类型:一般结算户、或基本结算户等进行选择。 还贷诚意整体评价(包括何时与我行开展业务往来,基本账户开户行等情况):自己总结归纳。 1.6信用记录(有就填) 银行信用: 银行记录情况 金融机构名称 贷种 金额(元) 担保方式 保证人 其他信用: 信用记录整体评价:。(自己归纳) 2.实力 2.1资金实力 融资能力:(前面已填过。

可以模仿) 资金使用:资金能实现有效集中、合理使用 资金实力整体评价:。(包括注册资本到位率,在其他金融机构借款情况,资金管理方式和坏账准备计提等情况) 2.2技术先进性(服务创新能力) 设备技术(服务设施):设备技术等出于什么地位,实用性如何,成本如何,自动化程度怎样 研发能力(服务创新):重视技术投入,有较强的研发能力,有专门的研发机构和经费投入 技术先进性整体评价(技术设备先进性及专利申请情况,研发费用占比等情况):。(自己综合归纳) 2.3质量管理 质量管理:有健全、规范的质量管理制度体系,是否通过相关的行业质量认证,例如ISO9001等 质量管理整体评价(获得行业标准认证情况):(自己综合归纳) 2。

4成本管理 成本管理:建立了比较科学的成本控制管理体系,各项成本指标在同业中具有一定的优势 成本管理整体评价(与同业相比,客户在单位生产成本、财务费用、管理费用中具有的优劣势等):。 2.5市场竞争力 竞争性质:完全竞争还是垄断竞争,等等 发展前景:未来发展潜力较大 市场竞争力整体评价(包括客户的主要竞争对手及优劣势分析):自己根据资料归纳 2.6人力资源 激励约束机制:激励约束机制健全,员工队伍稳定,对人才有吸引力 业务素质:拥有较多的专业技术人员和专家 人力资源整体评价(员工总数及技术人员占比,拥有本行业知名专家情况,):自己归纳 2.7担保事项影响 对外保证:查借款人有无对外担保(前面有。

可以参考) 资产抵押:(前面填过,可以参考) (根据资料填)单位:元 对外保证情况表 被保证人 笔数 余额 代偿可能性 主要财产权利抵(质)押情况表 抵(质)押权人名称 抵(质)押标的物名称 抵(质)押标的物价值 抵(质)押期限 抵(质)押债务余额 抵债可能性 担保事项影响整体评价(担保事项对客户经营和偿债能力的影响):。自己归纳 3.环境 3.1市场环境 生产布局:位于XX地方,与原材料,销售市场距离较进,交通水电供应便利,较为合理 原料供应:原材料供应不受限制,可自由更换供应商。

不带来成本上升 销售渠道:销售渠道分散度较好,且相关行业经营状况良好,客户资信较高 市场环境整体评价(生产环境及上下游企业对客户的影响,客户原材料价格变动情况及对成本的影响,所在行业外部发展环境、产品价格和市场供求变动情况等):。自己总结归纳 3.2经营秩序与信用环境 经营秩序与信用环境:竞争秩序良好,信用环境对客户经营有利,同业竞争透明公开 经营秩序与信用环境整体评价:。(自己根据资料归纳) 3.3政策法规环境 产业政策:属于国家政策支持的范围 行业体制改革:对客户经营无明显影响 政策法规环境整体评价(国家现行产业政策及行业体制改革对客户的具体影响等): 4.危机事件 危机事件:无(如果有。

就简单写) 危机事件整体评价(客户近期有何种危机事件,会造成何种不利后果):自己归纳 5.控股股东影响力 5.1股东实力 资金实力:股东整体实力较强 技术先进性:采用了什么技术,在国内外处于领先水平? 管理水平:有专业的管理人才,较有较高的管理水平 竞争能力:,产品未来市场走势较好,竞争能力较强 对外投资:暂无对外投资,或对外投资的情况如何,进行分析。 股东实力整体评价:根据资料归纳 5.2股东支持度和控制力(根据资料简单扼要填写) 价值地位: 投资到位: 财力支持: 运营管理: 股本变化: 支持度和控制力整体评价:。 5.3股东信用度(根据前面例子模式来填写) 银行信用: 商业信用: 其他信用: 股东信用度整体评价:。

三、系统性风险分析 (一)行业风险分析 (根据资料自己填) 该客户所属行业为。目前,行业风险评级为X级,属于X风险行业,预警状态为,风险变动趋势为X。我行对该行业的信贷政策导向为X。 行业风险分析情况补充(其他主营业务情况等):X (二)区域风险分析 该客户所属区域为广东。目前,区域风险评级为B级,属于中低风险区域,预警状态为,风险变动趋势为显著下降。我行对该区域的信贷政策导向为稳步发展。 区域风险分析情况补充(客户所在区域近三年GDP增长率、固定资产投资增长率等):自己总结归纳 (三)交叉风险分析 在本区域,该行业的风险等级为级,低风险该行业全国平均水平,

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