中国建设银行客户信用评级报告(2)打印版

2021-08-26 06:02:40本页面

中国建设银行客户信用评级报告(2)打印版


【正文】

企业法人客户信用评级报告报告中灰色区域为系统自动生成内容,表格和下划线部分为直接评价人员填写内容。房地产类客户除基本面指标体系有所差异外,其余内容与企业法人客户一致,不再单独提供客评报告样式。 编号: 中国建设银行 客户信用评级报告 (有效期自年月日至年月日) 客户名称: 经办机构: 经办机构公章 声明与保证 我们在此声明与保证:此报告是按照《中国建设银行公司类客户信用评级工作管理办法(试行)》和《中国建设银行公司类客户信用评级办法(试行)》的有关规定,对客户的各项资料经过审慎调查、核实、分析和整理后,依托信用风险评级预警系统完成。

我们对评级报告的性、准确性和完整性负责。 直接评价人员签字: 年月日 评价审查人员签字: 年月日 目录 一、结论 二、基本面风险分析 三、系统性风险分析 四、财务风险分析 五、信用记录分析 六、授信建议量的有关说明 七、其他需要说明的事项 一、结论 (一)系统评级结论 客户名称 客户规模 所属行业 行业风险等级 特征描述 所属区域 区域风险等级 特征描述 财务风险等级 特征描述 信用记录等级 特征描述 客户初始评级(R1) 客户基本面等级 客户系统评级(R2) 特征描述 违约概率(PD2) 重要信息提示:1、品质: 2、实力: 3、环境: 4、资信状况: 5、: 重要信息补充: (二)直接评价人员建议 客户建议等级 特征描述 信贷余额(万元) 其中表外业务余额(万元) 授信建议量(万元) 理由说明: 直接评价人员签字: 二、基本面风险分析 (一)客户基本情况表 客户名称 注册地址 经营实体所在地 法人代表(授权代理人) 联系地址及邮编 电话及传真 规模 CMIS编码 营业执照号码 法人代码证号 贷款卡(证)号码 税务登记证号 基本账户开户行 成立时间 主营业务 兼营业务 生产能力/服务能力 所有制类别 组织类别 行业(CMIS标准) 行业资质等级 主管部门或隶属于 注册资本(万元) 注册资本到位率 净资产(万元) 总收入(万元) 前次评级有效期 前次审定等级 已核定授信额度 已支用额度 (二)客户发展沿革和重大机构改革: (三)客户隶属关系或控制关系情况 单位:万元 主要股东情况表 主要股东名称 实际投资金额 占实收资本比例(%) 主营业务 客户下属分公司、全资和控股子公司情况表 公司名称 注册资本 主营业务 资产规模 本年净利润 客户主要参股公司情况表 公司名称 注册资本 主营业务 资产规模 本年净利润 客户主要关联公司情况表 公司名称 注册资本 主营业务 资产规模 本年净利润 客户隶属关系或控制关系补充说明: 客户股权结构(组织结构)图: (四)基本面评价(直接评价人员应在每项评价内容中对选择的具体指标详细阐述) 客户基本面等级为:级特征描述: 1。

品质 1.1领导人素质 专业知识: 从事管理工作时间: 管理决策: 社会声誉: 稳定性: 领导人素质整体评价(包括简介、何时担任本企业领导、业务素质、领导能力、道德品质、曾受到何种奖励和处罚): 1.2公司治理 公司设立: 股东控制力: 所属集团风险状况: 公司治理整体评价(包括前三大股东简介、客户组织类别、上级主管部门或隶属部门情况,所属集团风险状况,是否具有健全的公司治理结构等): 1.3经营及组织架构 主营业务: 关联交易: 机构改革: 经营及组织架构整体评价(包括主导产品和服务特点、兼营业务、存在何种关联交易、近期何种机构改革,对客户有何种影响): 1。

4财务管理 财务制度: 报表质量: 主动性: 财务管理整体评价: 1.5还贷诚意 合法性: 还贷主体: 借款用途: 银企合作: 账户类型: 还贷诚意整体评价(包括何时与我行开展业务往来、基本账户开户行、有无挪用借款、不合作现象): 2.实力 2.1资金实力 注册资本: 资金积累: 融资能力: 资金使用: 资金实力整体评价(包括注册资本到位率、在其他金融机构借款情况、资金管理模式及坏账准备计提等情况): 2.2技术先进性(服务创新能力) 设备技术(服务设施): 研发能力(服务创新): 技术先进性整体评价(设备技术在同行业中的先进性、研发费用的占比及专利的申请情况): 2。

3质量管理 质量管理: 质量管理整体评价(获得行业标准认证情况): 2.4成本管理 成本管理: 成本管理整体评价: 2.5市场竞争力 竞争性质: 销售收入: 市场份额: 发展前景: 市场竞争力整体评价(近三年主营业务收入波动及原因分析、主导产品在同行业中的市场占比、客户的主要竞争对手及优、劣势分析): 2.6商业信用管理 管理水平: 应收账款: 商业信用管理整体评价(近三年应收账款波动及情况分析、应收票据情况): 2.7人力资源 激励约束机制: 业务素质: 人力资源整体评价(员工总数及学历结构分析、技术人员占比、拥有本行业知名专家情况、员工队伍稳定性。

近两年是否有高层管理等): 2.8运营效率 运营效率: 运营效率整体评价: 2.9投资情况 对外投资: 内部改造: 投资情况整体评价: 2.10担保情况 对外保证: 资产抵押: 单位:万元,月 对外保证情况表 被保证人 笔数 余额 代偿可能性 主要财产权利抵(质)押情况表 抵(质)押权人名称 抵(质)押标的物名称 抵(质)押标的物价值 抵(质)押期限 抵(质)押债务余额 抵债可能性 担保情况整体评价(担保对客户经营和偿债能力的影响等): 3.环境 3.1市场环境 生产布局: 原料供应: 销售渠道: 市场环境整体评价(生产环境及上下游企业对客户的影响): 3。

2外部财力支持 外部财力支持: 外部财力支持整体评价: 3.3经营秩序与信用环境 经营秩序与信用环境: 经营秩序与信用环境整体评价: 3.4政策法规环境 产业政策: 行业体制改革: 政策法规环境整体评价: 4.资信状况 4.1银行信用: 在我行违约情况: 在我行借新还旧情况: 在他行违约情况: 银行信用整体评价: 4.2商业信用 商业信用: 商业信用整体评价: 4.3其他信用 其他信用: 其他信用整体评价: 5. : 整体评价: 三、系统性风险分析 (一)行业风险分析 该客户所属行业为。目前,行业风险评级为级,属于风险行业,预警状态为。

风险变动趋势为。我行对该行业的信贷政策导向为。 行业风险分析情况补充(其他主营业务情况等): (二)区域风险分析 该客户所属区域为。目前,区域风险评级为级,属于风险区域,预警状态为,风险变动趋势为。我行对该区域的信贷政策导向为。 区域风险分析情况补充: (三)交叉风险分析 在本区域,该行业的风险等级为级,该行业全国平均水平,预警状态为,风险变动趋势为。 交叉风险分析情况补充: 四、财务风险分析 (一)财务风险评价 客户财务风险等级为级,特征描述为。从财务指标分析看,客户的盈利能力,成长能力,营运能力,短期偿债能力,长期偿债能力。 (二)主要财务数据 财务报表是否经过审计:□是□否 审计部门:审计时间: 审计意见类型:□无保留□保留□否定□拒绝发表意见 单位:万元 年12月31日 年12月31日 年12月31日 年月日 货币资金 应收账款净值 存货净值 流动资产 长期投资 累计折旧 固定资产净值 资产总计 流动负债 短期借款 一年内到期长期负债 长期负债 长期借款 应付债券 负债总计 所有者权益 销售收入 销售成本 销售费用 销售税金及附加 财务费用 利息费用 利润总额 所得税 净利润 或有负债 说明:上表最后一列填写最新一期财务数据 补充资料 日期:年12月31日单位:万元 应收账款明细表 账龄 笔数 金额 比例(%) 计提坏账准备金 备注 半年以内 6个月12个月 一年两年 其他 合计 其他应收款明细表 账龄 户数 金额 比例(%) 计提坏账准备金 备注 半年以内 6个月12个月 一年两年 其他 合计 存货明细表 项目 金额 比例(%) 计提跌价准备金 备注 原材料 在产品 产成品 其他 长期投资明细表 项目 金额 占注册资本比例(%) 计提减值准备金 备注 (三)主要财务指标分析及行业平均数据 日期:年12月31日 指标名称 行业平均值 客户实际值 盈利能力 净资产收益率(%) 总资产报酬率(%) 销售(营业)利润率(%) 成长能力 利润增长率(%) 销售(营业)增长率(%) 资本积累率(%) 营运能力 应收账款周转率(%) 应收账款增长率(%) 存货周转率(%) 短期偿债能力 速动比率 利息保障倍数 经营现金流动负债比率(%) 长期偿债能力 资产负债率(%) 长期资产合适率(%) 或有负债率(%) 资产负债率、净资产利润率、销售收入增长率三项指标差异原因分析: (四)财务风险评价意见(与行业平均值比较。

分析具体指标值高或低的原因,并对客户的财务变化趋势进行判断) 1.盈利能力分析: 2.成长能力分析: 3.营运能力分析: 4.短期偿债能力分析: 5.长期偿债能力分析: 6.总体意见说明: 五、信用记录分析 (一)信用记录评价 客户信用记录等级为级,特征描述为。目前,该客户在我行的信贷余额为万元,其

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