信用社(银行)信贷客户评级授信报告打印版

2021-08-26 05:13:18本页面

信用社(银行)信贷客户评级授信报告打印版


【正文】

农村信用合作联社 信用社(银行)信贷客户评级授信报告 (有效期:年月至年月) 客户名称: 申报社: 评价人: 审查人: 审定人: 审定人公章 声明与保证 我们在此声明与保证:此报告是根据借款申请人提供的和我们收集的资料,经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告反映了客户最主要、最基本的信息,我们对报告内容的性、准确性及所作判断的合理性负责。 一、结论 行业: 净资产: 主导产品: 信用等级得分(S): 信用等级:级 帐户类型: 银企关系: 客户重要性: 授信控制量(CL):万元 授信总量建议值:万元 备注: AAA级:80分≤S。

AA级:70分≤S<80分; A级:60分≤S<70分;BBB级:50分≤S<60分; 得分60分以下的客户,不对其授信。 ☆客户信用等级得分:分 ☆建议客户信用等级为:级,有效期年。 ☆建议授信总量:万元,有效期:年 其中:表内业务:固定资产贷款,流动资金贷款万元等;表外业务:银行承兑汇票万元,保函万元等。 评价人签字:年月日 审查人签字:年月日 申报社(盖章): 联社审批意见: 盖章(公章)年月日 二、基本情况 (一)客户地址:,邮政编码: (二)法人营业执照号码: 贷款卡(证)号码: 主营业务 : 行业:。

规模(净资产、销售收入、生产能力):净资产万元,销售收入:万元,生产能力:万元。 法人代码证号: 基本帐户行: (三)法定代表人:,电话: 授权代理人:,电话: 财务主管:,电话: (四)客户所有制类别:□国有企业□集体企业 □民营企业□其他企业 客户组织类别:□有限责任公司□国有独资公司 □股份有限公司□其他 (五)客户注册资本:万元,实收资本万元 客户主要投资人实际投资额占实收资本 1、 2、 3、 4、 企业上级主管部门或隶属于:。 关于组织结构其他需要说明的事项:。 (六)企业文化特点 。 (七)资产负债表和损益表主要财务数据 1、企业财务报表类型:□事务所审计过□报送税务机关 审计部门:事务所 审计结论时间:年月 审计意见类型:□无保留□保留□否定□拒绝发表意见 2、财务报表数据 填报日期:年月日单位:万元 项目 期初数 报告期数 项目 期初数 报告期数 计算指标名称 计算指标% 流动资产合计 资本公积 净资产收益率 #DIV/0! 其中:货币资金 盈益公积 主营业务利润率 #DIV/0! 应收账款 未分配利润 盈益现金保障倍数 #DIV/0! 应收票据 主营业务收入 资产报酬率 #DIV/0! 其他应收款 主营业务成本 销售增长率 #DIV/0! 存货 主营业务利润 存货周转率 #DIV/0! 长期投资 财务费用 应收账款周转率 #DIV/0! 固定资产合计 其中:利息支出 总资产周转率 #DIV/0! 在建工程 营业利润 流动比率 #DIV/0! 其他长期资产 利润总额 速动比率 #DIV/0! 资产总计 减所得税 资产负债率 #DIV/0! 流动负债合计 净利润 利息保障倍数 #DIV/0! 其中:短期借款 年度销售成本(营业) 或有负债比率 #DIV/0! 应付账款 年度销售收入 应付票据 减:销售折扣\折让 应付工资 现金流量 其他应收款 其中:经营性现金流量 预收账款 投资性现金流量 长期负债合计 筹资性现金流量 其中:长期借款 上年销售收入 负债总计 待摊费用 所有者权益合计 年度销售成本 实收资本 对外担保 备注:对工企业。

“主营业务收入”、“主营业务成本”即“销售收入”、“销售成本”. (八)对银行负债情况 截止时间:年月单位:万元 序号 项目 本社 其它商业银行 备注 (1) 固定资产贷款余额 (2) 其中:逾期 (3) 流动资金贷款余额 (4) 其中:逾期 (5) 贴现余额 (6) 其中:逾期 (7) 各类信用合计 (8) 其中:逾期 评论(主要从负债业务类型结构、不同银行之间负债比例结构等方面是否合适进行说明): 。 (九)其他重要项目情况分析(主要是对客户存在异常情况的资产、负债项目作出说明。

如财务报表是否,如何调整?客户有无作假账问题等。) 。 三、信用等级 (一)重大事项说明 1、重大建设项目: 2、重大体制改革: 3、重大法律诉讼: 4、重大的人事调整: 5、和赔偿: 6、其他说明: (二)风险分析 1、已有的贷款风险状况(结合贷款五级分类结果分析) 分析: 2、风险分析(现实、潜在风险) 分析: (三)相关效益分析 1、在本联社的资金结算率为:% 2、客户是否和我社建立主办银行关系? 3、客户在我社存款记录 开户日期:年月,帐户类型: 近二个月日均本币存款额:万元。 4、中介业务与其他业务收益 分析: (四)风险和效益评价总结 (五)其他需要说明的情况 (六)客户信用等级基本得分计算表 农村信用社大中企业信用等级评定表 定性指标 评定指标 评分内容 定性评分标准 分值 评价得分 一、企业管理素质 法定代表人及高管层综合素质 1。

法定代表人思想品质 个人无不良信用记录且信用意识较强的计7分,个人有不良信用记录不计分;个人无违法违纪行为计5分,有违纪或其他不良行为的不计分.高管层综合素质酌情扣分。 12 2.法定代表人专业水平 从事本行业10年(含)以上计8分;从事6年(含)至10年计5分;2年(含)到5年计3分;2年以下计1分.高管层综合素质酌情扣分。 8 二、经营发展能力 经营发展环境 1.政策支持 有国家资金支持的计2分.享受税收优惠政策的计2分.有其他优惠政策的计1分. 5 2.交通\原材料 交通便利计1分;原材料可由当地供给计2分,能满足生产经营需要计2分;原材料由外地供给计1分。

能保证需要计1分. 5 3.行业稳定性和前景 符合国家产业政策计5分;限制计2分;形成销售网络,经常性订单计5分,一般计2分.禁止产业不计分. 10 经营发展能力 1.盈利水平 连续三年盈利计3分;评级时盈利计2分.三年中有一次亏损扣1分;评级时亏损不计分. 5 2.制度建设 有财务制度计2分,其他制度计2分.存在不足的分别扣1分;有建全的财务报表计1分,否则不计分. 5 3.经营设施先进性 技术先进\设备先进5分;中等水平计3分;一般的计1分.较差的不计分. 5 三、信用状况 信用及履约情况 1.按期归还银行贷款本息 按期归还银行贷款本息计10分。

一期不能归还扣5分,拖欠两期(含)以上不计分.没有贷款产生的计5分. 10 2.交纳水\电\税费等 按期交纳计基础分;拖欠一类一期扣1.5分,两期(含)以上不计分. 5 3.货款支付 能按期支付计5分.基本能支付,偶有拖延计2分.拖欠6个月以上的不计分 5 4.职工工资 能按期支付计5分.基本能支付,偶有拖延计2分.拖欠3个月以上的不计分 5 四、业务往来及其他分析 与我社业务往来 1.开户存款 开立存款账户计5分;存款额月平均额占贷款额20%以上的计5分,10%至19%以上计3分,5%至9%计2分,4%以下计1分. 10 2.代理及结算业务。

有代理业务计3分;经常发生结算业务计2分. 5 重大事项对发展影响 发生重大事项对经营影响 未发生或正面影响计5分;有负面影响,但不影响生产经营计3分,已影响正常生产经营不计分 5 以上指标按权重(40%)计算 最后得分 100 定量指标 评分内容 定量指标说明 基础分 计分标准 评价得分 一、财务效益状况 1.净资产收益率 净利润平均净资产100% 5 实际值/标准值*5 #DIV/0! 2.主营业务利润率 主营业务利润主营业务收入100% 10 实际值/标准值*10 #DIV/0! 3.盈益现金保障倍数 经营现金流量净利润 5 经营性现金流量为负时。

此项不计分.为正时,按实际值/标准值*5计分 #DIV/0! 3.资产报酬率 (利润总额+利息支出)平均资产总额100% 5 实际值/标准值*5 #DIV/0! 4.销售增长率 (本年销售收入-上年销售收入)上年销售收入100% 5 实际值/标准值*5 #DIV/0! 二、资产营运状况 1.存货周转率 年度销售成本存货年均余额100% 5 实际值/标准值*5 #DIV/0! 2.应收账款周转率 年销售收入净额年应收账款平均余额100% 5 实际值/标准值*5 #DIV/0! 3.总资产周转率 年销售收入净额年平均资产总额100% 5 实际值/标准值*5 #DIV/0! 4。

现金流量 15 现金流量为正计15分,其中,经营性现金流量为正计8分,投资\筹资为正分别计3.5分 三、偿债能力状况 1.流动比率 流动资产流动负债100% 5 实际值/标准值*5 #DIV/0! 2.速动比率 (流动资产-存货待摊费用)流动负债100% 10 实际值/标准值*10 #DIV/0! 3.资产负债率 负债总额资产总额100% 10 >75%不计分;≤75%的,按10+(75%实际值)*10计分 4.利息保障倍数 (利润总额+当年利息支出)当年利息支出 10 实际值/标准值*10 #DIV/0! 5.或有负债比率 或有负债净资产100% 5 >50%的不计分。

≤50%的,按5+(50%实际值)*5计分 按60%折算 最后得分 100 总分 四、信用量分析 (一)信用需求量分析 1、流动资金类资金需求增量分析 新增流动资金贷款额度A=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金 营运资金量=上年度销售收入(1-上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数 其中:营运资金周转次数=360/(存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数) 周转天数=360/周转次数 应收账款周转次数=销售收入/平均应收账款余额 预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额 存货周转次数=销售成本/平均存货余额 预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额 应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额 2、固定资产类资金需求分析 结合固定资产贷款项目评估报告。

扣除已到位的资金,得出客户固定资产类资金需求量B=万元。 3、银行承兑汇票及保函等需求分析 根据客户行业特点及业务量确定为C=万元。 客户对信用社的信用需求量为A+B+C企业自有资金来源增量万元。 (二)授信控制量 客户最高授信额度基础值=〔客户所有者权益/(1资产负债率限额)无效资产他行借款其他负债在他行的担保金额〕授信系数 五、授信总量建议: 根据上述信用量需求分析测算,信贷人员(直接评价人)在存量基础上,结合信用需求增量、资金来源增量及测算的授信控制量,并综合考虑客户现金流量及其它必需信息,对客户建议授信总量为:万元。理由: 12

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