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为什么要选择保险经纪公司投保.doc

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为什么要选择保险经纪公司投保为什么要选择保险经纪公司投保2011年08月05日  保险经纪人是客户的代言人,是基于客户的利益,为客户与保险公司订立保险合同提供中介服务的企业  保险经纪人是国际上公认的客户风险管理顾问,在国外已有几百年的发展历史,英国、德国70%以上的财险业务由经纪人带来,而法国90%以上的保险项目是经纪人承揽的,衡量一个国家保险业发展是否成熟的标志:就是看它保险经纪业务的占比如何?保险经纪业务占比在70%以上的国家就属于保险业发展比较成熟的国家。  中国的保险业起步较晚,到目前为止,经中国保监会批准成立的保险公司全国有150多家,保险经纪公司有300多家。

所以国人对保险经纪人还是较为陌生。目前国内政府的重大投资项目已经与国际接轨,全部聘请保险经纪公司做风险顾问。预计在不久的将来,保险经纪人将会中国保险市场扮演重要的角色。  保险经纪人代表并维护客户利益,有法律依据吗?《保险法》第126条规定:保险经纪公司是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。  《保险法》第130条规定:因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的,由保险经纪公司承担赔偿责任。  《保险经纪公司管理规定》第53条规定:保险经纪公司应按其注册资本金的15%缴存营业保证金,或按中国保险监督管理委员的规定购买职业责任保险。

  保险经纪人与客户、保险公司之间是什么关系?保险经纪人与客户是受托与委托的关系,保险经纪人是客户的保险顾问,他接受客户的委托,基于客户的利益,为客户提供专业的保险经纪服务。保险经纪人与客户的利益是一致的。  客户与保险公司之间是保险产品的买卖关系,就如所有的买卖双方一样,他们的利益是对立的,他们之间是矛盾的对立统一的关系。  保险经纪人和保险公司都是保险市场的主体。保险公司是保险市场上的承保人,保险经纪人是保险市场的中介人。保险经纪公司与保险公司之间存着业务合作关系,但双方之间不存在利益关系和隶属关系。  客户为什么需要保险经纪人?由于保险条款专业性很强,保险条款和保险费率由保险公司单方面制定。

保险合同充满专业术语和模糊性陈述,客户无法精确地理解其中的含义和奥秘,这就导致了客户和保险公司的"信息不对称"。在这种"信息不对称"的现实下,投保人处于弱势地位,如果发生纠纷,受损害的只能是势单力薄的投保人和被保险人。  此外,保险产品层出不穷,保险服务参差不齐,客户很难对保险公司的资讯、服务质量、保险产品的性能价格、国际国内市场行情等信息做出准确的评价。这时保险经纪人作为客户的风险管理专家、保险采购行家就应运而生了。  保险经纪人能给客户提供哪些服务?保险经纪人提供的服务可以概括为两类:一类是一般保险经纪服务,另一类是增值保险经纪服务。  一般保险经纪服务是指与安排投保有关的经纪服务。

即保险经纪人通过识别、衡量、评价客户所面临的风险,设计适合其实际情况的风险管理与保险安排方案;通过向多家保险公司询价,并利用保险专业知识对各保险公司所提供的承保条件进行分析比较,选择最适合客户的保险方案推荐给客户,并协助客户办理投保手续。  增值保险经纪服务是指上述服务以外的其它服务,例如:风险管理和咨询、防灾防损服务、协助索赔服务、安排再保险服务、利用国内、国际网络提供风险管理技术支持及其它相关服务等。  客户聘请保险经纪人怎样付费?保险经纪人的收费分三种情况:  一:以促成保险合同为主要目的,包括风险评估和保险安排、协助索赔在内的全套的保险中介服务,在保险合同达成以后,保险经纪人向保险公司收取佣金。

(对客户提供的专业服务是免费的)  二:单纯以风险评估、风险管理技术咨询为目的的技术咨询服务,经纪人向委托人收取咨询服务费;  三:单纯以代理索赔为目的的服务,经纪人将向被保险人收取一定的服务费  客户聘请保险经纪人做风险顾问究竟有哪些好处?一:降低风险管理成本,提高经营效率。随着社会化、专业化分工的不断深入,企业把自己不熟悉的风险管理和保险安排等工作委托给专业化的风险管理顾问——保险经纪人去做,一方面可以降低企业的风险管理成本,另一方面也使企业能够更专注于自己主业的发展,进而提高企业经营效率。  二:获得全面、专业的风险管理服务。保险经纪人能够为企业提供从风险评估、风险分析、

到防损、灾后索赔等全方位、全过程、一站式的服务,大大拓展和深化了由保险公司提供的传统服务,免却了客户的后顾之忧。  三:获得经济、合理、充分的保险保障。保险经纪人由于精通保险技术、熟悉保险市场运作方式,能够充分考虑投保企业的实际情况,为企业度身定做最适合的保险方案,使客户能够以科学、合理的保险条件获得充分的保险保障。  四:降低投保成本:  保险经纪人通过风险管理使客户保险标的风险状况有所改善,容易赢得较为合理的低费率;  保险经纪人与保险市场上多家保险公司都有通畅的询价渠道,通过市场竞争机制,可以合理降低费率;  保险经纪人拥有大量客户资源,保险公司为了扩大市场份额,往往给予保险经纪人额外的费率优惠。

  客户通过保险经纪人向保险公司投保,会不会省钱呢?肯定会的。  首先,保险经纪人专业性强,能全面了解各个保险公司在各个方面的优势和特点,有能力为客户选择最适合的保险公司,使客户用最合理的保费,得到最全面的保障;  其次,由于保险经纪人代表客户的利益,具有规模购买的价格优势,能够设计并督促保险公司开发更符合客户需求的保险产品,提供更合理的价格。  最后,一旦出现保险事故,保险经纪人会用自己全面的专业知识和熟练的专业技巧协助客户向保险公司进行索赔,使客户尽快得到合理的赔付。  因此,委托经纪人办理保险事宜,可以为客户节约大量的时间、精力和资金,客户将成为实实在在的受益者。  保险经纪公司既要从保费中收取佣金。

还要为企业降低保费,不是自相矛盾吗?保险经纪公司按照保险费金额向保险公司收取一定比例的佣金,是因为保险经纪公司替保险公司做了大量的工作,节省了保险公司(业务员)的展业和管理费用,所以国内许多保险公司纷纷转型与保险经纪公司合作,把销售功能转移到保险经纪公司和保险代理公司;把理赔功能转移到保险公估公司;从而降低自身的经营成本。  保险经纪人是从投保人的利益出发,为投保人降低保费,使风险获得最大的保障,是保险经纪人的出发点和落脚点,如果保险经纪人的服务质量高,客户自然就多了,收益也自然提高。  保险经纪人经营活动是由中国保险监督管理委员会监管,实行收入公开原则。客户的保险费率是由国际再保、保险标的本身风险和竞争市场三方面因素组成的。

因此,保险经纪公司向保险公司收取一定比例的佣金是合法、合情、合理的。  不通过保险中介,直接向保险公司投保,可以节省保费吗?  从表面上看,似乎存在这样的可能,但在实际操作中,您直接找保险公司投保并不能省下这笔费用。  因为,直接到保险公司投保,保险公司也要支付业务员的工资、五险一金和绩效奖金等,还要支付管理费用。  通过保险经纪人投保,保险公司实际上可以节省支付业务员的所有费用,将这部分费用支付给经纪人做佣金。所以,通过保险经纪公司投保不会增加客户的保险费,反而保险经纪公司通过自身的专业知识可以帮助客户节约大量的保费,降低保险成本。  此外,由于保险经纪公司与保险公司保持着良好的合作关系。

经纪公司提供的业务是有"批量优势"的。  保险公司愿意与保险经纪公司合作吗?当然愿意。  1、保险经纪公司将为保险公司带来大量的保险业务,增加保险公司的营业收入,从这一点上来讲保险经纪公司是保险公司的最大客户;  2、保险经纪公司的运作大大地节省了保险公司的展业支出,降低了保险公司的费用成本;  3、保险经纪公司协助客户实施风险管理和防灾防损工作,有效地降低了客户的保险事故发生率,  减少了保险公司的赔付支出,从而降低了保险公司的赔付成本。  也就是说,保险经纪公司基于客户利益为客户所做的一切工作,从根本上讲,不仅不会损害保险公司的利益,而且必然有力地促进保险公司的业务发展。

所以保险公司对保险经纪人是欢迎的。  保险经纪人的介入会不会影响客户与保险公司以前的长期合作关系?保险经纪人介入之后将出现如下局面:  l、客户的各种风险得到有效的规避和科学的管理,客户的利益得到全面的保障;  2、保险经纪人所实施的有效的风险管理必将大大降低客户的出险概率,保险公司的赔付率随之降低,客户成为最大的受益者,保险公司也随之受益;  3、由于经纪人承担了大量繁琐的保险事务性工作,保险公司的营业成本随之大大降低,从而可以调动更多的人力和财力去进行投资运作和新产品的开发。保险市场进入良性循环。  所以,保险经纪人的介入,不仅不会影响客户与保险公司的合作关系,而且会使原有的合作关系更加稳定和卓有成效。

  客户与保险经纪人打交道需注意什么?保险经纪人是客户的风险管理和保险顾问,在和经纪人打交道时要注意以下几点:  1、要选择经国家保险监管机构批准设立的保险经纪公司。  2、要与保险经纪人签定授权委托书,写明委托范围和委托事项,这是保险经纪人为您服务的法律基础和依据。  3、积极配合保险经纪人开展工作,如实介绍自身的风险情况和相关资料等。  客户已有专职法律顾问,是否就没必要再请保险经纪人?保险是一个专业性、技术性很强的行业,没有一定的专业知识和市场资讯,很难了解到所购买的保险是否有足够的保障,所付出的保费是否合理,况且对于随时变动的费率,没有专业人士的参与很难把握。续保也面临着投保金额、费率调整等专业性的问题。

如果这些问题得不到妥善的解决,势必损害客户的利益,客户的风险得不到有效的转移。客户虽然有专职的法律顾问——法律方面的专家,但并不能妥善解决保险上的问题,完全有必要聘请保险经纪人来安排保险事宜。  企业与当地的保险公司有长期的良好合作关系,费率很低、服务很好、理赔及时,目前可否不考虑保险经纪人?  对于费率问题,如果没有专业的保险知识和庞大的市场资讯,是很难知道它是否合理,况且购买保险,并不仅仅是价格的问题,还有它的保障问题。而谈到理赔问题,保险公司是商业性盈利机构,它的经营是以利润最大化为原则,赔付率越低,它的利润就越大。一旦发生保险事故,被保险人索赔时,能否公平、公正、公开、合理地处理。

没有保险经纪公司的参与是很难保证的。由于隔行如隔山,投保人对于保险专业知识了解的并不多,在保险纠纷中势必处于劣势,投保人的利益可能受到损害,这就要求有维护投保人利益的保险经纪人的参与,因为赔款金额的多少与保险公司有直接的关系,与经纪公司没有直接的关系,保险经纪公司在合理的范围内会用保险专业知识为被保险人争取最大保障。因此聘请保险经纪人非常有必要。  出现保险赔案,保险经纪人怎样帮助被保险人索赔?当发生保险事故,接到投保人的通知后,经纪公司将立即告知投保人采取减少损失、控制风险以及保护现场的措施,并在第一时间通知保险公司,利用自身的专业优势,协助客户办理索赔,跟进赔案的进展,在有需要时参与索赔的会议。

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